Fondurile de garantare introduse in principalele tari ale Uniunii Europene, in ultimii doi ani de criza, se concentreaza pe sustinerea datornicilor ramasi fara serviciu in urma disponibilizarilor masive si au un puternic caracter social. Programul Prima Casa, care functioneaza cu sprijinul Fondului National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderi Mici si Mijlocii, a fost lansat, la nivel declarativ, pentru a stimula sectorul constructiilor, care a condus anul trecut la o scadere de 1,4% a produsului intern brut. Cu toate acestea, prima parte a programului a capatat un caracter social, venit si pe fondul alegerilor prezidentiale, permitand accesul persoanelor cu venituri reduse la credite ipotecare mai ieftine. Romania se afla printre tarile din Uniunea Europeana unde au fost implementate cele mai putine masuri pentru stimularea cererii de locuinte, fiind inclusa in grupul statelor cu zero-unu masuri in vigoare in acest sector, alaturi de Letonia, Slovacia si Irlanda, potrivit unui studiu al companiei de consultanta si audit Deloitte. In grupul tarilor cu patru - cinci masuri in vigoare se afla marile puteri economice din Uniune, respectiv Franta, Germania, Marea Britanie si Spania. Italienii au fost primii care au lansat un fond de garantare ipotecara, venit ca o masura anticriza, insa nici pana astazi nu au reusit sa il implementeze. Ministerul Finantelor din Peninsula inca mai lucreaza la stabilirea regulilor de functionare. In teorie, acesta ofera posibilitatea debitorilor sa intrerupa temporar platile lunare ale ipotecii atunci cand sunt in dificultate financiara, conform studiului Deloitte. Cetatenii italieni pot apela la acest instrument doar de doua ori si pentru o perioada care nu poate depasi 18 luni in total. Durata ipotecii si garantiile aferente sunt amanate pentru o perioada egala cu cea a suspendarii. Odata ce perioada de suspendare se incheie, platile lunare reincep pentru aceeasi suma si aceeasi durata a creditului. Fondul polonez acopera ratele somerilor Fondul de Garantare Ipotecara a fost introdus ca parte a pachetului anticriza al guvernului polonez. Scopul sau este de a sprijini persoanele care si-au pierdut serviciul sau si-au inchis afacerile individuale in perioada 1 iulie 2008 - 31 decembrie 2010 si care, drept urmare, nu mai sunt capabile sa plateasca ipoteca propriului domiciliu. Fondul ajuta la plata ratei ipotecare pentru o perioada de pana la un an si in limita maxima de 1.200 de zloti (circa 290 euro pe luna. Acest sprijin este privit ca un credit cu dobanda zero si trebuie returnat in termen de zece ani. O masura similara a fost introdusa si de Ministerul Finantelor din Slovenia in 2009. Scopul fondului este sa sprijine cetatenii sloveni si strainii rezidenti care au venituri de maximum 1,5 ori salariul mediu pe economie. Institutia plateste o renta in cazul in care contractorul creditului nu mai poate plati ipoteca. Autoritatea fiscala cere inapoi subventia garantata in termen de doi ani. Fondul ofera garantii numai pentru creditele ipotecare obtinute inainte de 31 decembrie 2010 si este aplicabil pentru imprumuturi cuprinse intre 5.000 si 100.000 de euro. Cu chirie in propria casa Legea bugetului aprobata in 2009 in Portugalia autorizeaza crearea de fonduri cu scopul inchirierilor rezidentiale (fonduri care se ocupa de operatiuni de tip sale and lease back, adica de vanzarea unor proprietati si inchirierea lor ulterioara . Asemenea fonduri pot cumpara case de la persoanele cu datorii, oferindu-le optiunea de a inchiria locuinta pe o perioada prestabilita sau chiar de a rascumpara imobilul dupa ce contractul de inchiriere expira. Britanicii au infiintat, anul trecut, o institutie denumita Suport Ipotecar pentru Proprietari, cu scopul de a-i ajuta pe posesorii de ipoteci care traverseaza o perioada temporara si neasteptata de scadere a veniturilor. Schema functioneaza prin amanarea platii unor rate lunare aferente ipotecii pana la doi ani. Restantele nu sunt sterse si nu pot depasi 70% din suma imprumutata. Creditorii nu sunt obligati sa participe la acest sistem. Masuri cu impact economic Grecii au constituit un fond de garantare imediat dupa intrarea in recesiune. Acesta ofera garantii de pana la 25% din valoarea proprietatii achizitionate prin credite contractate intre 27 aprilie 2009 si 31 decembrie 2010. Imprumutul nu trebuie sA depaseasca valoarea de 500.000 de euro si nu se aplica la cumpararea de terenuri, ci strict pentru imobile. Tot ca urmare a recesiunii au infiintat si ungurii un fond de garantare ipotecara. In cazul lor, statul preia o parte din garantiile constituite pentru principal si dobanda aferenta creditelor acordate esalonat pe stadii de constructie. O conditie obligatorie este ca imprumutul sa provina de la o institutie financiara si sa fie contractat de o persoana care a intrat in dificultati financiare din cauza crizei. Suma maxima a creditului ipotecar si valoarea maxima a locuintei sunt prestabilite. Aplicantul isi asuma plata transei acoperite de fond in 120 de luni. Sursa: |www.capital.ro|