Piața de credite ipotecare din România este la un nivel mult mai scăzut față de aproape toate  țările europene și tocmai de aceea încercăm să găsim întotdeauna un corespondent care să ne indice o tendință, indică ultima analiză publicată de SVN România.

Așadar un prim aspect demn de prezentat este faptul ca dobânzile la creditele ipotecare din țara noastră s-au apropiat foarte mult de cele vestice și au ajuns mai atractive față de cele din țări precum Polonia, Ungaria și foarte apropiate de cele din Cehia.

Totodată, pe lângă costul creditului ipotecar, prețul imobilelor este unul care face diferența si duce la creșterea sau scăderea apetitului de achiziție, fie cu ajutorul unui credit sau nu. Pentru că achiziția unui imobil trebuie tratată ca o investiție pe termen lung, mai jos vă prezentam evoluția prețurilor cât si a chiriilor din spațiul UE.

La nivelul Uniunii Europene, prețul proprietăților imobiliare a consemnat evoluții divergente, 9 din cele 27 de state membre înregistrând în decembrie 2023 scăderi anuale, iar restul de 18 cresteri in raport cu aceeași perioadă a anului precedent (decembrie 2022).

Cele mai semnficative scăderi s-au înregistrat în Germania ( -7,1%) , Luxemburg (-14,4%) și Finlanda (-4,4%), în timp ce cele mai mari creșteri au fost înregistrate în Polonia (+13%), Bulgaria (+10,1%) și Croația ( +9,5%).

Țara noastră se află printre cele care au înregistrat creșteri ale prețurilor imobilelor comparativ cu 2022, înregistrând o creștere de +3,7% la nivelul lunii decembrie 2023.

Toate punctele prezentate în continuare constituie indicii ce ar putea duce la o relaxare a nivelului de restricții actuale, în mod special în ceea ce privește modul în care se calculează gradul de îndatorare, ceea ce ar putea stimula cererea pentru împrumuturi.

-Gradul de îndatorare al populației permite contractarea de noi împrumuturi fără a exista premisele generării unui risc sistemic; gradul de îndatorare pentru creditele ipotecare nou acordate se situează la un nivel prudent de doar 36%;

-Procentul de expunere, reprezentat de soldul creditelor ipotecare din total PIB, se situează în România la doar 7,5%, față de o medie europeană de 40%;

-Temperarea și scăderea inflației, fapt ce ar trebui să motiveze investițiile; Rata scăzută a riscului de neplată (NPL) din țara noastră. care a ajuns la doar 2.39%, fiind foarte apropiata de media UE de 2.2%;

-Solvabilitatea sistemului bancar românesc, care este superioară mediei europene , fiind de 22.3% față de 20% media europeană;

-Rata de profitabilitate a sectorului bancar din România se situează la valori atractive pentru băncile comerciale, înregistrând un ROE de 21.2% la finalul lui 2023;

-Tendința dobânzilor este una descendentă, după ce acestea au atins punctul culminant la finalul lui 2022. Raportat la luna martie 2023 cea mai mică valoarea a dobânzii din piață poate ajunge la valori de 5.5%;

-Stabilizarea și anunțarea de potențiale scăderi ale dobânzilor de politică monetară, începând cu semestrul 2 al lui 2024 de către Banca Centrală Europeană. (Foto: Freepik)