Imobiliarul numără din ce în ce mai mult costul evenimentelor meteorologice extreme. Pe măsură ce acestea cresc în frecvență și severitate, factura pentru repararea daunelor și restabilirea activității ca de obicei este în creștere.

Miliarde și miliarde de dolari

Numai în 2024, evenimentele meteorologice extreme de 27 de miliarde de dolari din SUA au cauzat daune estimate la 182 de miliarde de dolari, potrivit datelor NOAA.

Și chiar înainte de a se produce furtuni, valuri de căldură sau inundații, proprietarii și ocupanții clădirilor se confruntă acum cu prime de asigurare mai mari.

În S.U.A., de exemplu, asigurările sunt elementul rând cu cea mai rapidă creștere pentru proprietarii de clădiri, cu efecte secundare pentru veniturile din exploatare și valorile activelor pe termen lung. În unele regiuni de coastă cu risc ridicat, cum ar fi California și Florida, asigurătorii au părăsit unele piețe locale sau și-au limitat acoperirea după ani de escaladare a pierderilor.

Programele sponsorizate de stat, cum ar fi planul FAIR din California, sunt o ultimă soluție, dar incendiile din Los Angeles au ridicat semne de întrebare dacă pot acoperi facturile uriașe de daune.

„Creșterea costurilor de asigurare devine o provocare semnificativă pentru proprietarii de imobile, în special pe piețele care se confruntă cu pericole climatice directe. În mod tradițional, asigurătorii au reprezentat o creștere anuală de 2-3% a cheltuielilor, dar primele cresc mult mai rapid, ca urmare a creșterii taxelor financiare ale evenimentelor climatice”, spune Jaime del Álamo, șeful ESG Value & Risk Americas, JLL.

În SUA, primele imobiliare comerciale au crescut cu 88% în ultimii cinci ani, potrivit JLL. Până în 2030, costul mediu lunar pentru asigurarea unei clădiri comerciale ar putea ajunge la 4.890 USD, în creștere de la 2.726 USD în 2023, estimează Deloitte.

Alte regiuni se luptă la fel de mult cu costurile crescânde ale vremii extreme

În Uniunea Europeană, se estimează că extremele legate de vreme și climă au cauzat pierderi economice de 738 de miliarde de euro între 1980 și 2023, cu peste 162 de miliarde de euro între 2021 și 2023, potrivit Agenției Europene de Mediu.

 În 2023, inundațiile din China au dus la pierderi economice de peste 32 de miliarde de dolari, potrivit lui Aon, și cresc semnificativ prețurile asigurărilor rezidențiale în Australia.

Ca răspuns la impactul fenomenelor meteorologice extreme, Italia a adoptat o nouă lege care impune asigurare climatică pentru toate clădirile începând cu 1 ianuarie 2025.

„Riscurile climatice au stimulat schimbările de reglementare pentru a reduce povara economică asupra guvernelor locale prin abordarea lacunelor de acoperire a asigurărilor și prin aplicarea unor coduri de construcție mai stricte pentru creșterea rezilienței”, spune Wahib Ghazni, Senior Product Manager și Lead Financial Economist la Jupiter Intelligence.

Din 2025, Parisul va implementa noi reglementări „bioclimatice” de urbanism pentru a crea clădiri mai rezistente. Acestea includ cerințe privind materialele de construcție cu emisii scăzute de carbon, producția de energie regenerabilă pe clădiri de peste 1.000 mp și natură și spațiu verde pe acoperișuri.

Măsuri de rezistență

Mulți asigurători solicită acum proprietarilor de active să implementeze măsuri de rezistență pentru a se califica pentru acoperire sau pentru a asigura tarife mai bune. Aceste măsuri fizice – cum ar fi bariere împotriva inundațiilor, obloane de furtună, ferestre rezistente la impact, acoperișuri și canalizare îmbunătățite și materiale rezistente la foc – pot contribui la atenuarea riscului cauzat de fenomene meteorologice extreme.

Riscurile pe termen mai lung, cum ar fi daunele structurale din cauza secetei prelungite și a valurilor de căldură, ar putea avea, de asemenea, un impact asupra costurilor viitoare de asigurări.

„Asigurătorii se confruntă cu cum să abordeze riscurile cronice din cauza căldurii extreme și a modelelor de precipitații în schimbare. Măsurile de rezistență pot ajuta la izolarea proprietarilor de active de aceste riscuri pe termen lung și la gestionarea costurilor viitoare”, spune John Thigpen, VP, Sustainability Services, JLL.

Adăugarea de produse alternative, cum ar fi asigurarea parametrică – care plătește sume predefinite declanșate de anumite dezastre – poate ajuta investitorii să gestioneze cheltuielile. Deductibilele separate pentru diferite evenimente pot ajuta, de asemenea, la controlul costurilor, în timp ce evaluări mai detaliate ale riscurilor pot lua în considerare măsurile de rezistență.

„Evaluările sofisticate ale riscurilor climatice care evaluează expunerea la pericole fizice acute și cronice în mai multe scenarii de încălzire pot sprijini eforturile proprietarilor de a-și alinia asigurările cu profilul lor real de risc climatic”, spune Thigpen.

Modelare bazată pe date pentru a gestiona riscul climatic

Modelarea avansată a climei devine un instrument cheie pentru gestionarea costurilor de asigurare. Aceste modele bazate pe date prezic potențialele pericole climatice la nivel de active și calculează impactul diferitelor măsuri de reziliență.

„Modelele tradiționale de catastrofă se antrenează pe date istorice, dar modelele de prognoză de prognoză folosesc modele climatice folosind tendințe nestaționare în evoluție în timp, îmbunătățind acuratețea în evaluarea riscului activelor și stabilirea prețurilor produselor de asigurare”, spune Ghazni.

„Aceste modele oferă, de asemenea, o valoare ajustată în funcție de climă, încorporând riscurile viitoare în evaluările activelor, ceea ce devine crucial pentru bănci și investitori.”

În California, noile reglementări permit asigurătorilor să folosească modele de catastrofă prospective în loc de date istorice pentru a stabili primele, subliniind impactul critic al riscului climatic viitor în subscriere.

Impactul tot mai mare al Asigurarea împotriva riscurilor climatice are, de asemenea, un impact asupra strategiei activelor. Managerul de investiții Wafra, de exemplu, încorporează modelarea riscului climatic în subscrierea sa, ghidând unde investește și cum sunt alocate resursele măsurilor de reziliență.

„Băncile sunt din ce în ce mai preocupate de riscurile legate de climă și de costurile de asigurare asociate, fie din cauza neconformității, fie din cauza faptului că activele depășesc pragurile de risc. Acest lucru duce la practici de creditare mai prudente, cum ar fi rate reduse de credit/valoare sau chiar respingerea finanțării pentru proprietăți cu risc ridicat, ceea ce va afecta în cele din urmă evaluările activelor”, spune del Álamo.

Esențial

Deocamdată, unele locații suportă greul schimbării climatice mai mult decât altele. Dar, pe măsură ce vremea extremă devine mai frecventă și răspândită, îmbunătățirea rezistenței va fi esențială pentru toate clădirile pentru a gestiona riscul climatic în creștere, chiar și în climele temperate.

Modelele de închiriere ecologică în evoluție susțin o mai mare colaborare între proprietari și ocupanți pentru a încorpora rezistența la schimbările climatice în dezvoltarea, proiectarea și operațiunile clădirilor. Modelul REALPAC Office Green Lease din Canada, de exemplu, a inclus rezistența la schimbările climatice într-o clauză specifică.